Андрій Пишний, голова НБУ (Фото: Олександр Медведєв / NV)
Про це у Facebook заявив голова Нацбанку Андрій Пишний. Він опублікував бліц-відповіді на найбільш гострі питання щодо підписаного документу.
Меморандум не ужорсточує фінансовий моніторинг та оцінювання клієнта в банках
«Банки як застосовували ризик-орієнтовний підхід до оцінки клієнтів, а відповідно й рішень про їх обслуговування, так і використовують», — написав він. А реалізація меморандуму, навпаки, може стати кроком до дострокового зняття тимчасового ліміту на вихідні P2P-перекази, запровадженого НБУ з жовтня-2024 строком на пів року.
Меморандум не вводить додаткові обмеження для клієнтів
«Якщо ви працюєте „вбілу“, отримуєте „білу“ зарплату або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки для вас взагалі нічого не зміниться», — запевнив Пишний.
Ліміти, зазначені в меморандумі, стосуються виключно клієнтів, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначених як «високоризикові». «По суті, [вони] не мають жодних документів! Останніх, за оцінками банків, не більше 1% від усієї клієнтської бази. Так, всього 1%, але саме вони активно задіяні в мережі «дропів» та є основою цього мільярдного «дроп”-трафіка», — додав голова НБУ.
Меморандум не позначиться на роботі волонтерів
Як запевняє Пишний, банки давно працюють за принципом «знай свого клієнта», у тому числі й клієнтів з волонтерського руху, які просто надають визначений перелік документів на підтвердження своєї діяльності. Крім того, із жовтня до НБУ не надійшло жодної скарги від волонтерських організації щодо впроваджених обмежень.
Клієнтам не потрібно зараз оновлювати дані про доходи чи приносити якісь довідки в банки
«Взаємодія з банками продовжується в стандартному режимі. Меморандум не передбачає подання якихось додаткових довідок чи оновлення даних клієнтами», — написав голова Нацбанку. Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку
Меморандум зменшить можливості фінансування тіньової економіки
Ініціатива банків — упорядкування всіх існуючих процесів та підходів, щоб разом не дати використовувати платіжну інфраструктуру для фінансування незаконної діяльності.
«Сьогодні це і ухилення від сплати податків, що вимірюється мільярдами гривень, які рухаються повз державний бюджет. Це фінансування терористичної та диверсійної діяльності, коли через „дроп-центри“ Росія оплачує підпали та вибухи в наших містах. Це загалом обслуговування тіньової економіки, яка позбавляє Україну величезного ресурсу, потрібного для оборони країни», — резюмував Пишний.
10 грудня меморандум підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк (mono). На частку цих банків на 1 жовтня 2024 року припадало 64,5% усіх коштів населення в банках і 87,5% активних платіжних карт. Крім того, до підписання меморандуму у Нацбанку приєдналися Національна асоціація банків України (НАБУ) та Асоціація українських банків (АУБ).
