НБУ занепокоєний низькими відсотковими ставками по гривневих депозитах для населення (Фото: Прес-центр НБУ)
Окремі банки продовжують користуватися неконкурентними перевагами концентрації надлишкової ліквідності, зокрема через нерівномірний перерозподіл значних соціальних виплат та зарплат військовим. Про це йдеться в опублікованих НБУ підсумках дискусії Комітету з монетарної політики (КМП) щодо рівня облікової ставки.
«Вони утримуються від перегляду власної процентної політики, ігноруючи відповідні кроки НБУ, що позначається на вкрай стриманому темпі підвищення рівня депозитних ставок у середньому по банківській системі», — заявили у Нацбанку.
Один із членів КМП зауважив, що, попри зростання інтересу населення до ОВДП, депозитні вклади залишаються популярнішим та доступнішим інструментом для заощаджень, який здатен стримати тиск на ціни та міжнародні резерви. Водночас приплив строкових вкладів населення в гривні, хоч і дещо відновився в останні місяці, але залишається нижчим, ніж у відповідний період минулого року. Частка строкових вкладень у загальному обсязі гривневих коштів населення в банках стійко знижується. Це говорить про потребу в підвищенні привабливості банківських вкладів.
Інший член КМП зазначив, що, попри значну ліквідність банківської системи та неринкові переваги окремих банків-маркетмейкерів, зміни в операційному дизайні дадуть стимули для пожвавлення конкуренції за вкладників, передусім для приватних банків. Останні наразі забезпечують левову частку припливу строкових депозитів населення в гривні. Їхня агресивна цінова конкуренція дає їм змогу й надалі відвоювати значну частину ринку в банків з більш пасивною процентною політикою. Тож варто очікувати, що приватні банки залишатимуться основним провідником монетарної трансмісії в депозитні ставки, а слідом за ними будуть вимушені реагувати і їхні конкуренти.
Більшість членів КМП погодилася, що наразі НБУ доцільно посилити стимули, закладені в операції з тримісячними депозитними сертифікатами. Вони переважно підтримали збільшення процентного спреду між ДС депозитними сертифікатами овернайт і тримісячними депозитними сертифікатами з 2,5 в. п. до 3,5 в. п., а також розширення можливостей банків здійснювати операції з тримісячними ДС.
Такі зміни, на їхню думку, мають пожвавити цінову конкуренцію, а відповідно й попит населення на гривневі інструменти.
«У результаті частина попиту переорієнтується зі споживання та купівлі валюти на гривневі заощадження. Це сприятиме зниженню тиску на валютному ринку, економії міжнародних резервів і стійкішому сповільненню інфляції», — вважають у НБУ.
Як повідомлялося, правління НБУ з 7 березня підвищило облікову ставку з 14,5% до 15,5%.
Також повідомлялося, наскільки скоротилися гривневі банківські вклади українців.
