Пошук та залучення фінансування залишається викликом для всіх українських підприємств, особливо для малих та середніх. За даними Держстату, станом на кінець 2023 року в Україні налічувалося понад 307 тисяч малих та середніх підприємств, що складає 99,8% від загальної кількості бізнесів у країні. Торік малі та середні підприємства забезпечили роботою понад 70% від усіх найманих працівників країни та забезпечили національну економічну стійкість. Втім, переважання малого та середнього бізнесу в структурі вітчизняної економіки не є чимось унікальним — подібна ситуація спостерігається і в найбільших економіках світу на кшталт США та Німеччини. І це виправдано, адже окрім створення додаткової вартості (64% в Україні), створення робочих місць та впровадження інновацій, невеликий бізнес виконує ще іншу важливу соціальну функцію — створення середнього класу.
Фінансові виклики для МСП у 2024 році
За даними дослідження ЄБРР, однією із серйозних проблем для невеликого бізнесу на сучасному етапі є зростання операційних витрат. В умовах війни суттєво зросли ціни на комунальні послуги та сировину, що особливо важко переживають невеликі підприємства. У таких умовах утримання персоналу і підтримка стабільного виробництва стає викликом навіть для тих бізнесів, які до війни мали стабільні доходи. Дефіцит обігових коштів та обмежений доступ до кредитування лише ускладнюють ситуацію для малих бізнесів, залишаючи їх практично без фінансової підтримки у критичний момент.
Ще одним викликом є зниження купівельної спроможності населення через економічні труднощі, що суттєво скоротило попит на продукцію та послуги МСП. Це створює ситуацію, коли навіть найбільш гнучкі підприємства, які могли б адаптувати свої бізнес-моделі під нові реалії, не можуть повністю реалізувати свій потенціал. Більшість МСП в Україні орієнтовані на внутрішній ринок, відтак обмежені експортні можливості також стають перешкодою для їх розвитку.
Турбують бізнес і такі виклики, як зменшення продуктивності роботи працівників через постійні повітряні тривоги, перешкоди з боку регуляторних органів, порушення ланцюгів постачання, здорожчання логістики тощо. Попри це, підприємці продовжують демонструвати стійкість, активно шукаючи способи адаптуватися до нинішніх умов, в тому числі завдяки зовнішній підтримці. У цьому контексті помічними можуть стати інструменти допомоги від держави та міжнародних партнерів.
Інструменти та програми підтримки МСП
Розпочати огляд можливостей отримання підтримки бізнесом варто із державних програм. До прикладу, державна програма «Доступні кредити 5−7−9%» є дієвим інструментом підтримки малого та середнього бізнесу в Україні, пропонуючи кредити на суму до 60 мільйонів гривень за пільговими ставками від 5% до 9% річних. За 4 роки функціонування, програмою скористалися понад 98 тисяч приватних підприємств. Кошти можна використовувати для придбання обладнання, розширення, модернізації чи відновлення бізнесу, включаючи витрати на ремонт основних фондів. Участь можуть брати підприємства з річним оборотом до 50 млн грн і до 50 працівників. Детальніше про програму можна дізнатися на сайті Фонду розвитку підприємництва.
Ще одним фінансовим інструментом від держави є грантова програма «Власна справа». спрямована на підтримку українців у започаткуванні або розширенні бізнесу. Сума гранту може сягати до 250 тисяч гривень. Заявники можуть використати ці кошти на закупівлю обладнання, матеріалів, оплату оренди, маркетинг тощо. Від початку дії програми нею скористалося понад 20 тисяч людей. Держава ж інвестувала у бізнеси українців понад 5 мільярдів гривень. Щоб отримати грант, необхідно скласти бізнес-план, подати заявку через портал «Дія» та успішно захистити план на співбесіді з регіональним центром зайнятості. Детальніше — на сайті програми.
Поширеними в Україні є й інструменти від міжнародних донорів та приватних ініціатив. Зокрема, американський інвестиційний фонд UMAEF пропонує соціальному приватному бізнесу та фізичним особам-підприємцям пільгові кредити зі ставкою від 4% до 8% річних. Суму від 10 до 100 тисяч доларів можна взяти тривалістю на 2−3 роки. А використати кошти можна як на поповнення обігових коштів, так і на придбання основних засобів виробництва. Головною умовою для отримання кредиту є фокусування бізнесу чи ФОПу на вирішення соціальних та/або екологічних проблем. Податися на участь в програмі можна тут.
Подібний механізм підтримки МСП пропонує й Агентство США з міжнародного розвитку (USAID), яке у співпраці з OTP Bank допомагає українським малим і середнім підприємствам розширювати доступ до ресурсів під час війни. Агентство надає бізнесам кредити за ставкою 9.9% річних у перший рік. Своєю чергою грантові кошти компенсують різницю з ринковими ставками. Програма орієнтована на підприємства з річним оборотом до 50 млн євро та розміром до 250 працівників, зокрема на бізнеси, що перемістилися через війну, або постраждали від бойових дій, а також ті, що діють у критичних секторах економіки або мають жінок серед власників. Завдяки програмі вже понад 100 компаній отримали фінансування, а на наступному етапі планується підтримати більше ніж 330 підприємств. Щоб податися на участь у програмі, підприємці можуть звертатися до OTP Bank.
Свою підтримку українському малому та середньому бізнесу пропонує і Європейський Банк з Реконструкцій та розвитку. Інституція активно підтримує МСП з початку війни, допомагаючи підприємцям релокувати бізнес та створити нові робочі місця для внутрішньопереміщених осіб. Бізнес може отримати від ЄБРР пряме фінансування за індивідуальними угодами. Це включає старші та субординовані кредити, кредити з винагородою за результати, проєктне фінансування, а також квазіакціонерні інвестиції. Станом на травень 2024 року, ЄБРР уклав угоди про розподіл ризику з 12 фінансовими установами в Україні. Умови отримання кредиту від ЄБРР — за посиланням.
Стійкість малого бізнесу як основа економічного відновлення
Попри численні труднощі, з якими стикаються українські малі та середні підприємства сьогодні, їхня витривалість і рішучість є основою економічної стабільності та зростання країни. Долаючи виклики війни, кожна кав’ярня, квітковий магазин чи фермерське господарство не лише зберігають робочі місця та підтримують локальну економіку — вони будують фундамент для повоєнного відновлення України. Сьогодні держава і міжнародні партнери пропонують низку програм та фінансових інструментів, здатних допомогти підприємцям відновлюватися, розширюватися та ставати агентами змін.
